Hai kawan-kawan…kenapa anda perlukan insurans / medical card ?..Saya ibaratkan insurans / medical card ni sebijik cam insurans kereta anda semua..kalau saya tanya kenapa kereta mesti diinsuranskan..mesti ramai yang menjawab ” zam, kalau aku tak ambik insurans kereta, mcm mana aku nak dapatkan/renew roadtax kereta aku…ohh!..kerana itu aje ke ?..andaikata kereta anda kemalangan dan rosak teruk, lepas tu anda hantar kat bengkel untuk repair..ah cong pun bagitau anda ” lu punya kos repair aa rm 4000..mcm mana mau kasik repair ka?..kat mana nak ambik duit untuk repair kereta anda tu ? 1. pinjam ngan mak bapak, sedara mara atau kawan-kawan?, 2. aku ada kad kredit, apa susah ( eh! kad kredit tu kad hutang tau, bulan2 kena bayar )..3.guna insurans ( tu pun kalau ade )…
Situasi sama ye abang2 dan kakak2…samalah dengan fungsi insurans/medical card…Ibarat kata ” sediakan payung sebelum hujan”..takkan le kereta anda dah eksiden baru nak gi ambik insurans..hehe..nak tahu lanjut tentang medical card, layari http://www.kadperubatan.net atau hubungi/sms 013-3328677..kita borak2 tentang insurans/medical card..

saya baru je belajar tentang bidang insurans ni start dari saya dipelawa jadi agen untuk asia life. belum dapat lesen pon. it is a very interesting environment actually. but i have to learn more about this world of insurans….. also the main reason is because i like to help people. and i think this job are very good. for those who are senior in this, i would be very happy if they wanted to assist. yek la, blog camni pun kira dapat membantu gak. k la. if ada apa2 tentang insurans ni bleh contek saya di emel saya. Shark_bes@yahoo.com.

tp smnjk bnyk kejadian dn crite yg berlaku..
yg terdekat adalah adik ipa meninggal ,tinggalkan isteri dgn 10 orang anak,
juga ayah yg kena stroke,terlantar selama 5 thn…
membuatkan hati,jiwa, mata saya terbuka dan terpikir pikir
kepentingan insuran dan medical card…

aminn..kini saya mengerti
dan sedang belajar lagi menambah ilmu ttg insuran nii…

So.. darkvader lebih concern untuk “meninggalkan harta kepada waris selepas kematian?”… boleh juga.. insurans boleh dijadikan sebagai satu alat untuk menjadikan waris anda kaya dalam sekelip mata..

Satu perkara yang darkvader perlu faham.. insurans hanyalah satu alat.. dan ia boleh digunakan untuk berbagai-bagai tujuan..
- untuk menampung kos perubatan yang tinggi
- untuk menanggung kos sara hidup sewaktu sakit
- untuk menyediakan harta pusaka seklip mata
- untuk menyediakan tabung pendidikan anak-anak
- untuk tabung persaraan
dan sebagainya..

lain kali.. kalau ada agen insurans yang mendekati anda, bagiatu awal2.. saya nak beli insurans yang boleh berikan anak bini saya RM2 juta selepas saya mati.. senang cerita. Barulah agen tu boleh cerita terus direct to the point.. tak perlu nak tercari-cari apa “point” atau “kemahuan” yang darkvader inginkan..

Saya bukannya tidak berminat terhadap insurans. Rasanya nak masuk sesangat. Namun kegagalan approach yang dibawa membuatkan saya semakin takut untuk sign-up plan yang ada.

Saya rasa prospek tidak perlu ditakut-takutkan pasal kesakitan dan kesusahan yang akan dialami jika tidak melanggan insurans. You have to be realistic terhadap keuntungan bila melanggan insurans. Sbb tu untuk berdakwah, kita kenelah menjadi orang boleh dikatakan terdakwah dahulu (tak la perlu tunggu sampai jadi tahap alim ulamak baru nak berdakwah.). Ini sikit2 sakit, ini sikit2 mati, sikit2 akan ditimpa kesusahan. Nak mati, matilah..menggelupur ka…itu lantak dia la…apa nak buat, itu hak Allah Taala untuk menguji hambanya. Mengkala duit berbillion pun, kalau Allah Taala nak uji mati menggelupur selama 4000 hari pun, berulat perut 300 hari pun, apa kita boleh buat? Saya rasa ejen insuran perlulah keluar dari kepompong analogi menakut-nakutkan bakal pelanggan mereka. Tak perlu berbuat demikian. Perlu bijak untuk kembangkan point sbb anda dalam bidang ini. Tolong cari jalan. Saya bukan ahli insurans lagi yer.

Fahamlah, betapa ramai prospek bukannya kedekut sangat nak keluarkan duit sekitar RM10-100 sebulan jika diberi kefahaman yang mantap dan baik untuk masa depan anak cucu mereka. Rata2 prospek tahu tentang sakit nak mati, sakit dan susah senang nak hidup, namun kegagalan approach yang dibawa menyebabkan prospek berasa mereka hanya seolah-olah mengeluarkan wang untuk menanggung mayat hidup si ejen insurans dan semakin meluat untuk melayani ejen2 insurans. Ramai prospek merasakan akan ditipu oleh golongan ejen insurans yang rata2nya kurang berjaya dari segi pelajaran. Ini memang jelas berlaku dikalangan orang Melayu kita. Tulung cari jalan untuk ubah pandangan prospek sebegini.

Saya rasa cerita SHUTH bawakan tadi tak akan mengubah skeptikal masyarakat kita terhadap insurans. Masyarakat Cina buat insurans bukannya untuk sakit dan untuk kos hospital menanggung mereka bila sakit kelak. Kalo ada, nasib la. Pada mereka, untuk menyimpan RM50K-300K bukanlah mudah. Jadi bila dia mampus, dia cari jalan macam mana dia boleh tinggalkan kekayaan sekelip mata untuk waris dan anak2nya. Dalam masa yang sama, dia boleh enjoy MINUM ARAK, BERBUAT MAKSIAT, BERJIMAK SESUKA HATI DENGAN SESIAPA PUN dan berbuat segala apa yang dia suka (Ini kita tak boleh buat la…). Kalau pasal dia sakit tu, sakitla..nak buat macam mana. Gua mampus ka, gua mau menggelupur dalam kubur ka…gua hilang ingatan ka…takder orang mau peduli jaga gua ka..itu tuhan punyer kerja…apa gua mau peduli? Janji anak bini gua ada orang nak bagi duit sekelip mata bila gua sudah mampus.

Saya rasa mentaliti sebegini perlu ditanamkan dalam minda orang Melayu pula. Be professional, DUIT tu DUIT la..Takderlah ugut2 dan takut2kan pasal ajal, sakit, miskin, meminta2 diketengahkan. Saya bukannya ada masa mahu membuatkan anda semua marah. Cukup sekadar bagaimana kita nak membina kekayaan di kalangan orang Melayu untuk masa akan datang. Jika anda menggunakan cara dan analogi di takuk lama, saya rasa ekonomi Melayu takkan kemana. Asyik nak jadi Hang Tuah dan Hang Jebat jer. Ejen Insuran Melayu hanya leh eks ngan kete Perdana, Vios saja..Tak macam Cina, dia orang enjoy Merc setengah juta dan BMW baru…sbb atuk dia dulu dah design dia orang idup begini.

Pikir jadi kaya tu, pikirlah juga, ibadat kene gandakan selaras ngan simpanan insurans. Ini saya lihat kegagalan yang nyata dikalangan ejen Melayu. Cuba ketengahkan idea lapuk ni. Bukan senang bila kita dah mampus, kita nak tinggalkan duit sebanyak itu untuk waris kita. Carilah produk yang sesuai untuk mengkayakan orang Melayu. Takat bitau tentang sakit, miskin, takder duit nak biaya itu ini…saya rasa tak patut la, memang patut la prospek Melayu berasa skeptikal. Ini yang membuatkan prospek nampak macam nak tanggung mayat hidup si ejen insurans. Jadikan skim insurans ini sebagai skim cepat kaya untuk anak cucu kita. Saya rasa anda juga yang akan berjaya.

Jika saranan saya tidak ada satupun menguntungkan ataupun berkenaan produk insurans anda semua, FORGET IT. We should rest my case here. Jika ada, tahniah, ayuh teruskan usaha anda untuk mengkayakan anak cucu kita.

wah.. baru terbaca laman shuth nie..best ar!! thumbs up for you Shuth..!!..

Honestly.. cek setuju sangat2..tak kira bujang ker kawin ker tua ker muda ker.. paling2 tidak perlu ada medical card kalo tak full insurance (tak kire ler life ker aper ker)..
Dulu cek nie sebenonyer pun anti sangat2 ngan insurance agen kekeke..sorry geng!.. bukan apa masa tu masih tak faham dok ingat “nie nak cari komisen jer ler..” hehe.. sorry again.. ..tapi tu fahaman yang bodoh pada cek sendiri .. memang bodoh.. walaupun time tu anak dah masuk 2.. hehe..

But mungkin gak ler.. allah gerakkan hati nie bila dah dekat2 40 nie baru sedo kot..and maybe juga approach rakan yang cek kenai lama dah dlm insurance nie yang tak putus2 ingatkan kebaikan yang ada ngan adanya insurance or medical kad nie..

masuk jer anak cek no. 3 .. cek pejam mata cekalkan hati utk sign up.. but just for medical kad jer utk 3orang anak2 nie.. sbb memang kita tau anak2 kecil nie memang mudah skit jatuh sakit.. nak2 kalo dok kat nursery.. alhamdulillah sangat2.. ngan bayaran serendah 30 sebulan .. cek dapat gak sediakan kepentingan ini utk dier bila anak terpaksa masuk spital.. mula2 masuk kat UH.. dah la dok kat emergency room tu dari kol 7 ptg hingga jam 2 pagi baru dapat admitted ..tu pun kena rayu tu suruh masukkan utk monitor.. dok sana 6hari.. tak der perubahan.. setakat ubat cucuk kat punggung tu jer ler.. bila kuar ..tak settle gak.. last2 teringat medical kad yagn cek dah amik.. terus gi Sunway Hospital.. within 1hr dah masuk wad and dirawat .. jauh berbeza.. memang berbeza..

Yang paling cek senang hati.. bill utk 3hari adalah cecah 3k..dan cek tak perlu kuarkan duit sebanyak tu pun .. kerna semuanya dicover..termasuk katil extra utk cek bermalam disitu temankan anak.. Sungguh bernasib baik .. !.. Suami pun terkejut..hehe sbb dier memang tak sangka cek ada facility nie hehe.. tu buat tambah sayang kat bini tu hehehehe joking..

moral of the story.. medical kad atau insurance ini bukan lagi keperluan tapi kepentingan yang perlu ada pada setiap orang..

opsssss terpanjang plak heheh ..

orang bujang memang tak begitu memikirkan untuk membeli insurans. Biasanya dorang cuma fikir nak beli kete, umah dan belanje kawen je (termasukla saye..huhu). Tak terlintas langsung nak kuarkan duit siket beli insurans.

Walaupun saya bukanlah orang yang mahir sangat dalam insurans ni, tapi yang saya tau insurans penting sebagai “shield” sekiranya berlaku perkara yang tak kita ingini. Kita manala boleh nak mengjangkakan apa yang akan berlaku kemudian hari. So, kenalah sediakan payung sebelum hujan.

Saya sangat setuju…sememangnya insuran bukan satu investment. cuma premium yang disimpan setiap bulan dilaburkan kepada dana unit amanah atau seperti unit trust. Tetapi ada satu term yang perlu difahami dalam memilih insuran berkait pelaburan iaitu ‘premium allocation’ dimana duit premium yang disimpan akan dibahagikan kepada 2 sbg contoh 45% untuk beli unit amanah dan 55% untuk bayar perlindungan yang diberikan.

Banyak salah faham berlaku apabila ramai yang mengaggap dengan membeli insuran berkait pelaburan adalah sama dengan membuat pelaburan di ASB atau UNIT TRUST yang lain. Dalam insuran berkait pelaburan, perlindungan diberi keutamaan berbanding pelaburan. perlindungan terebih dahulu baru pelaburan.

Jadi kalau ingin membuat perancangan kewangan. kita perlu bahagikan wang untuk diagihkan kepada:
1: perlindungan pendapatan dan perubatan (insuran)(kos perubatan semakin meningkat setiap tahun)
2: simpanan yang risiko sederhana untuk megurangkan risiko kehilangan wang asas pelaburan (ASB,KWSP,Tabung haji, atau unit trust yang risiko sederhana)
3: simpanan yang risiko tinggi (boleh kehilangan wang asas pelaburan), seperti main saham di BSKL atau main saham neraka hahhahah just joking..

Yer.. medical card adalah salah satu bentuk insurans. Kalau nak beli, cakap ngan agen tu anda nak beli “medical card”.. jangan cakap insuran perubatan.. nanti ada agen yang kompius bagi PA /Life/ Critical illness sebab benda tu semua pun bagi benefit apabila anda masuk masuk hospital (biasanya elaun harian.. sehari dapatlah dalam 50-80 hinggit)

Kelebihan medical card ini.. ia membolehkan anda mendapat rawatan hospital swasta yang bertaraf 5 bintang tanpa perlu mengeluarkan wang sesn pun (kecuali admission deposit fee dalam RM1-3 ratus dimana deposit ini biasanya akan dipulangkan selepas keluar hospital). Semua perbelanjaan di bayar terus oleh pihak insuran kepada pihak hospital.

Berbanding insuran biasa (yg bukan medical card) , memang ada sesetengah insuran yang cover juga kos perubatan apabila anda dimasukkan ke hospital.. tetapi, insuran itu memerlukan anda “bayar dahulu” kos tersebut dan kemudiannya, buat claim kepada pihak insuran… yang menjadi masalahnya.. nak kena “bayar dulu” tu yang sakit tu.. kaalu Rm10-20 tu ok lagi.. kalau mahunya RM2-3 ribu?.. payah juga!.. mana nak cari duit RM2-3 untuk di “bayarkan dulu”? dah lah tgh sakit.. bertambah sakitlah jawapnya..

Itulah antara benefit “medical card” berbanding insuran bias ayang lain.. ada banyak lagi benefit.. kena tanya agen insuran yang berdekatan la..

sekian harap maklum.

selamat hari raya shuth.

Kalau berada di hospital awam, saya tak tahulah macam mana. Nak tunggu test resultnya, etc.

Mak saya ambil insurans yang ada cash value tu medical card.

[/quote]

Itulah salah satu kelebihan mempunyai medical card.. dengan medical card anda mampu untuk mendapatkan rawatan di hospital swasta yang sememangnya diketahui memberikan perkhidmatan yang lebih baik (maklumlah.. mahallah katakan.. nasib baik ada medical card!).

Medical cardyang ada cash value.. sebenarnya ia adalah 2 polisi, iaitu medical card investment link. Tapi disebabkan mak sabri beli pada masa waktu yang sama.. dan agen insurans tu malas nak cite panjang2.. so.. senang cite, dia kata lah “medical card ada cash value”. Ini memang biasa untuk agen insurans.. mudahkan permahamam pelanggan.. kalau dia cite lain-lain kang.. susah plak prospek nak paham.. then.. tak close plak.. oh!

[quote comment="4280"]Masalah yang paling sukar, nak approach ejen insurans ni. Banyak dengar hype so far. Susah nak cari yang betul2 explain pro and kontra sesuatu plan tu dengan details pada kita. Pro memanjang..
Sabri[/quote]

Inilah sebenarnya salah satu sebab kenapa saya terjun ke bidang insurans dulu… susah sangat nak tahu cerita sebenar kalau dengar cakap-cakap dari agen2 insurans… senang cerita.. jadi agen terus.. barulah dapat belajo selok-belok pasal insuran yang sebenar. oh!

On the point pasal Skim Cepat Kaya tuh… hehe… betul3.

Terima kasih Shuth atas penerangan yang panjang lebar. Sebenarnya saya telah mengalami sendiri antara salah satu benefit insurans ni.

Beberapa bulan lepas, emak saya terkena denggi. Denggi macam biasalah, lambat nak detect. Kebetulan masa tu ada time cuti umum. Weekend pula tu. Ditahan masuk ward. Memandangkan emak saya dah ada insurans, jadi ayah saya masukkan ke hospital swasta.

Doktor cakap dah, dari simptom, ini denggi. Jadi diaorang start treat sambil buat lab test. Buat sekali lab test, “inconclusive”.

Buat semula keesokannya, baru sah denggi.

Saya sangat kagum dengan kecepatan dan betapa bersungguhnya doktor2 dan kakitangan perubatan di situ. Kebetulann waktu tu weekend cuti umum dan emak saya memang tahap paling lemah dah (nyaris2 tak sedar diri dah sebab bil platlet amat sedikit).

Kalau berada di hospital awam, saya tak tahulah macam mana. Nak tunggu test resultnya, etc.

Mak saya ambil insurans yang ada cash value tu medical card.

Tapi apapun, itu bukan alasan untuk kita terjah je kan. Kita masih perlu mengambil insurans yang paling bersesuaian dengan kita. Masalah yang paling sukar, nak approach ejen insurans ni. Banyak dengar hype so far. Susah nak cari yang betul2 explain pro and kontra sesuatu plan tu dengan details pada kita. Pro memanjang..

Sabri

Dalam pembelian insuran, jangan pula terus serkap jarang. Tanya agen insuran itu selengkap yang mungkin agar kita tahu apa hak kita, apa benda yang perlu kita buat untuk claim(bagi insuran kesihatan), dan sebagainya. Bagi saya, janganlah takut untuk membayar premium setiap bulan kerana kebaikkan ini akan datang kepada kita semula.

p/s: pelik dengan orang yang melabur dalam skim cepat kaya, tapi bila bab insuran, sangatlah lambat responnya. harap shut betulkan mana-mana bahagian komen saya yang tak betul yer..harap maaf..

Sebagai wakil insuran saya just nak share satu jer..

apa agaknya makna HOSPITAL ek?

H -hai
O -orang
S -sakit
P -peluang
I -insuran
T -tak
A -ada
L -lagi

hehehe.. just joking

Tapi saya nak share pengalaman saya sendiri…ramai yang saya jumpa tak nak amik insurans sebab
diaorang rasa tak perlu insuran dan ramai yang cari saya semula selepas mereka terasa beban
bil hospital yang terlalu tinggi. namun saat mereka amat memerlukan insuran ketika itulah mereka sukar untuk mendapatkan perlindunga dari syarikat insuran.

jadi bersiaplah sebelum sesuatu berlaku…(malang tak berbau, sakit datang tak menentu)

tak gitu???

p/s : Sila tegur jika salah…

1) tiada banyak bezanya, cuma, bayaran bulanan takaful agak tinggi “sedikit” berbanding insurans untuk “jumlah perlindungan yang sama”.. tapi bak kata makcik zaitun , “gunakan tanpa was-was”…

2) Usia berapa nak mula? tgk pada tujuan anda beli insuran.. adakah untuk simpanan hari tua? atau untuk pendidikan anak2? atau untuk melindungi pendapatan sahaja?
- Jika untuk hari tua.. of course lebih baik dari usia se “muda” mungkin.. (tapi saya tak rekemenkan anda membeli insurans untuk tujuan simpanan hari tua anda)
- Jika untuk pendidikan anak2.. pastikan anda membeli insuran untuk anak anda sebelum usianya mencecah 3 tahun.. kalau sudah 7-8 tahun baru nak beli insuran pendidikan untuk anak2.. ia kurang efektif dan biasanya tidak akanmencukupi untuk tujuan perbelanjaan pendidikan mereka (tapi saya tak berapa rekemenkan anda membeli insurans untuk tujuan pendidikan anak)
- Jika untuk perlindungan pendapatan… sangat elok jika anda dapat mula membelinya pada gaji yang pertama anda ( kalau tak silap saya, masyarakat cina melakukan amalan ini).

Apa-apapun tujuan anda membeli insuran, sememangnya, polisi insuran adalah lebih murah jika dibeli sewaktu anda masih muda.

Soalan tentang sampai bila baru habis bayar? ia bergantung pada polisi insuran yang anda ambil.. tetapi, biasanya pada umur 65 tahun (kalau tak silap). Ataupun, sehingga polisi tamat. (polisi insuran akan tamat apabila anda mula membuat claim akibat kemalangan atau meninggal dunia)

3) Yuran minimum? ia bergantung kepada polisi yang anda ambil. Anda nak ambil polisi yang mana satu? personal accident ke? medical card ke? investment link ke? atau sebaginya?.. insuran yang palig murah adalah polisi personal accident, boleh dapat dengan harga abtara RM10-Rm30 sebulan.

4) Ia bergantung pada polisi insuran yang anda ambil. Ada sestengah polisi adalah “hangus” (tak dapat apa2 selepas tamat tempoh perlindungan).. dan ada setengah polisi ada “cash value” selepas tamat tempoh perlindungan. jadi ia bergantung kepada polisi yang anda ambil.. Personal accident & medical card biasanya adalah polisi “hangus”.

Untuk pengetahuan anda… apa-apa polisi yang ada “cash value” , biasanya, yuran bulanannya adalah 3 kali ganda lebih mahal dari polisi “hangus”.

5) Ada.. ada insuran yang melindungi anak, suami/isteri.. malahan jika anda ada orang gaji pun, polisi boleh melindungi orang gaji anda.. :). Tapi kalau untuk pakwe & makwe.. tak ada.

6) Insuran apa yang terbaik untuk diri anda?.. sebenarnya ia bergantung kepada kedudukan serta keperluan kewangan anda.
Bagi yang bijak mengurus wang.. mungkin mereka hanya perlukan PA & Medical card sahaja.
Tapi bagi yang susah untuk simpan duit tiap2 bulan.. investment link & medical card mungkin lebih sesuai untuk mereka.

Jadi, setiap orang sememangnya mempunyai keperluan insuran yang berbeza-beza.

Apa-apa pun.. bagi saya.. “Medical card” adalah insuran yang mesti dimiliki oleh setiap orang.. tak kiralah anda bujang, sudah berkahwin mahupun kanak-kanak sekolah rendah.. suruh bapa anda belikan anda medical card.. ho! ho! ho!..

Saya OKU. Saya pun tak jangka bahawa saya akan mengalami eksiden semasa kursus di POLIMAS dulu. Ketika itu, memang tak teringin nak beli insuran ni. Tapi, saya bernasib baik kerana saya telah membeli ‘kad diskaun’ yang mana mempunyai insuran perlindungan nyawa dalam satu pakej. Selain itu, setiap pelajar POLIMAS memang mencarum skim takaful kelompok ketika mendaftar.

Jadi, bila dah lumpuh macam ni, ada la ‘habuan’ untuk menampung kos perubatan. Andai kata saya saya tak beli ketika itu, apa akan berlaku? Nasihat saya pada semua, musibah yang datang tidak mampu kita duga. Bayangkan sedang kita menunggang motosikal, tiba - tiba datang ‘mat rempit’ dari arah kanan kita dan tangannya tersadung pada handle motor kita, lalu kita ter’corner’ lalu merempuh tiang ’sign board’ yang besar tu dan koma selama 2 hari. Bila kita sedar, doktor cakap kita akan lumpuh untuk selama - lamanya. Bayangkan pada ketika itu kita sudah beristeri yang menjadi suri rumah tangga sepenuh masa. Ketika itu pula, anda baru bekerja 2 bulan dengan satu majikan, di mana majikan anda terlupa untuk mencarum dengan PERKESO dan KWSP, apa akan jadi pada anda?

Jadi, beringat ketika 5 waktu sebelum 5 waktu yang datang. INGAT sebelum KENA. CEGAH sebelum PARAH.
p/s - Nasihat dari seorang yang dah terKENA.

Orang bujang tak perlu insuran?.. bagi saya ini pandangan kurang tepat. Setiap orang sebenarnya perlu mempunyai polisi insurans. Lebih-lebih lagi yang telah bekerjaya (mempunyai pendapatan). kalau budak2 sekolah.. biasanya ibu-bapa perlu pastikan anak2 mereka ada polisi insurans.

Seperti yang kita tahu.. insurans adalah bertujuan untuk melindungi sumber pendapatan kita. Bagi orang bujang… insurans adalah perlu bagi melindungi pendapatan mereka apabila mereka “sakit”, sama ada sakit akibat kemalangan atau pun sakit akibat menghidapi penyakit-penyakit kritikal.

Jika mereka sakit akibat kemalangan… maka mereka tidak boleh bekerja pada satu tempoh waktu yang tertentu.. jika patah kaki, biasanya mereka terpaksa bercuti antara 4 bulan hingga 6 bulan (itu pun kalau company bagi cuti.. ada sesetengah company, kalau anda sakit dan tidak dapat bekerja semula dalam masa 3 bulan.. anda akan diberhentikan kerja). Jadi untuk tempoh itu.. anda akan kehilangan punca pendapatan disamping terpaksa menanggung kos rawatan. Kalau syarikat anda sudah ada membelikan polisi kepada setiap pekerjanya.. itu mungkin dapat membantu anda sedikit (sebenarnya membantu syarikat kerana tak perlu tanggung kos rawatan anda, kerana ia telah di cover oleh syarikat insuran).. jadi kena tgk.. adakah syarikat tempat anda bekerja sudah membelikan polisi insurans untuk anda sebagai pekerjanya? Jika ada, soalan yang seterusnya.. adakah ia mencukupi? Sesetengah kompeni hanya membelikan perlindungan insurans pada kadar yang paling minimum sahaja (maklumlah nak jimat kos).

Pada pandangan saya.. orang bujang perlu memiliki sekurang-kurangnya 2 polisi insuran:-
1- Polisi Perlindungan Kemalangan (Personal Accident).. ini yang direkemenkan oleh azizi ali bagi melindungi sumber pendapatan anda apabila anda ditimpa kemalangan dan ia memang murah dan tiada cash value.
2 - Polisi Perlindungan Kesihatan (Medical Card) , untuk menampung kos rawatan apabila anda dimasukkan ke hospital.

Tidak kisahlah sama ada anda beli sendiri atau syarikat tempat kerja anda belikan (bagi yg telah bekerja)ataupun ibu bapa anda yang belikan (bagi yang masih sekolah).. yang penting, pastikan anda memiliki kedua-dua polisi tersebut. Dan lebih baik lagi.. jika anda dapat pastikan jumlah perlindungan yang anda miliki mencukupi (terutama bagi medical card, kos rawatan sentiasa meningkat setiap tahun).

Sebab tu saya buat rahsiatakaful.com tu.. Cuma tak promosi sangat la..orang still tak nampak betapa pentingnya insurans walaupun masih bujang. kita sebenarnya melabur untuk keselamatan diri & keluarga kita.

35% je rakyat malaysia yang ada insurans/takaful untuk personal. 65% lagi masih tak nak atau tak tahu atau tak nak ambik tahu..

kebanyakan orang cina mempunyai insurans sejak kanak kanak lagi..sebab tu kalo ada ahli keluarga meninggal diorang senyum senyum je sebab dapat duit banyak.. yang mati, biar la..

1) Orang bujang tak perlu sangat insurans
2) Jika perlu beli insurans, beli insurans nyawa sahaja. Tak perlu
beli insurans yang ada cash value sebab premiumnya akan jadi berganda2
tinggi.

On the hindsight;

3) Kebanyakan insurans yang ada cash value, dengan premium RM 100-300 sebulan
kebanyakannya hanya menawarkan pampasan dalam ratusan ribu RM kalau jadi apa2 pada
diri kita. (pada pendapat saya, jumlah ini kecil dan tidak sesuai lagi dipanggil
sebagai melindungi pendapatan. Kalau kita nak protection berjuta-juta, premium pun
akan jadi tinggi mencanak juga)

Tapi, walaupun bercakap seperti orang yang tak perlukan insurans, saya setuju
yang kita perlukan “Medical Card” (untuk bill hospital~ yang kita boleh beli
berasingan.

Ok, macam mana ni Shuth? Saya tahu Shuth dulu pun ikut fahaman ni jugak Shuth
tak akan tukar fikiran kalau tak ada betul2 sebab2 yang kukuh.

Sharelah dengan kami, supaya kami faham dan dapat mengelakkan apa2 kerugian
akibat bencana tidak ada insurans di kemudian hari.

Terima kasih

Sabri