Pinjaman Bank Untuk Mereka Yang Bekerja Sendiri!

Mungkin ini menjadi salah satu tanda tanya kepada mereka yang bekerja sendiri. Maklumlah, berkeja sendiri nie.. manalah ada slip gaji untuk dijadikan bukti pendapatan?

Saya pun pernah menghadapi delima ini, nak beli kereta, nak beli rumah… takkan nak beli cash kot? Rugi rasanya, baik gunakan duit tu untuk benda lain yang lebih bermanfaat seperti mengembangkan perniagan ke? buat pelaburan-pelaburan yang sah dan menguntungkan ke? Itu lebih baik rasanya..

Jadi, bagaimana yer?

Bila baca kat website bank. Mereka kata, mereka perlukan slip penyata gaji! Kalau bagi individu yang bekerja sendiri, perlu kemukakan penyata akaun bank selama 3 @ 6 bulan sebagai bukti pendapatan!

Nasib baiklah saya ada membuat pendaftaran syarikat & juga membuka akaun khas untuk syarikat. (So, bagi anda yang menjalankan SOHO tetapi belum daftar syarikat & belum buka akaun syarikat tu, better anda lakukan segara, nanti kalau nak beli rumah ke kereta ke, senang lah sikit.. :) )

Satu persoalan yang timbul di fikiran saya, apakah yang pihak bank “pandang” pada penyata akaun bank tersebut? ? Apakah yang menjadi ukuran? Adakah dari jumlah wang yang terkumpul? Adakah dari baki semasa? Adakah dari jumlah wang masuk? Adakah dari bilangan transaksi?  atau dari status perkahwinan pemiliknya? … Oh!

Jadi, untuk mendapatkan jawapan kepada semua persoalan serta  memuaskan hati…. maka, saya telah pergi ke bank dan berjumpa terus dengan pegawai di bahagian pinjaman mereka… hasil dari perjumpaan tersebut, barulah saya mendapat gambaran yang sebenar. Sementara gambaran tersebut masih jelas~~ maka  saya ingin kongsikan info tersebut  kepada semua pembaca blog ini..

Jadi.. bersedia…..

Jika anda ingin tahu, adakah anda layak atau tidak untuk membuat pinjaman, sama ada untuk membeli rumah atau kereta, dan berapakah jumlah wang yang layak anda pinjam? Penyata akaun bank bagi perniagaan anda memainkan peranan penting..

Apa yang perlu anda lakukan, dapatkan 6 bulan atau 3 bulan penyata bank anda….

Lihat pada jumlah kredit (wang masuk) pada setiap bulan.. abaikan baki semasa dan juga jumlah wang keluar.
Contohnya.

Bulan 1 : RM30,000 jumlah wang masuk
Bulan 2 : RM25,000 jumlah wang masuk
Bulan 3 : RM35,000 jumlah wang masuk

Jadi, purata pendapatan anda ialah : (RM30,000 + RM25,000 + RM35,000) / 3 bulan = RM30,000
(kalau 6 bulan penyata bank, maka bagi 6 lah yer!)

Setelah dapat purata pendapatan, darab pula dengan 20% . Contoh..
RM30,000 X  20%  = RM6,000

Jadi, itulah gaji bulanan anda!
Ya.. itulah anggapan bank tentang wang gaji anda sebagai seorang yang bekerja sendiri..  RM6,000 sebulan

Dari Rm6,000 itu pula,  bank akan mengangap, hanya 60% sahaja yang boleh digunakan oleh anda untuk membayar segala hutang-piutang dalam hidup anda.  Tak kiralah hutang rumah ke? hutang kereta ke? ataupun hutang kredit kad?

Jadi, 60% dari  RM6,000 , ialah = RM3600.

Ini bermaksud, jika anda tidak mempunyai sebarang hutang lagi, maka anda layak untuk membuat pinjaman, dimana, bayaran bulanan bagi pinjaman tersebut ialah RM3600. (Iaitu pinjaman sekitar RM700,000 bagi pinjaman rumah)

Tetapi, jika anda sudah sedia ada hutang rumah, kereta, kad kredit, personal loan seperti  contoh di bawah..

Bayaran bulanan bagi hutang..
1. Kereta = RM1,000
2. Rumah = RM1,000
3. Kad Kredit = RM600
4. Personal Laon = RM500
———————————–
Total  : RM3,100
———————————-

Maka, untuk membuat hutang baru, pihak bank perlu pastikan, bayaran bulanan bagi pinjaman yang anda ingin mohon itu, mestilah  tidak melebihi RM500 ( RM3,600 (60% dari pendapatan) – RM3,100(jumlah bayaran bulanan hutang sedia ada) ).

Kalau pinjaman rumah, boleh beli rumah yang berharga sekitar RM100,000.

Itulah serba sedikit info berkenaan “kelayakan pinjaman bank bagi individu yang bekerja sendiri”… kalau anda ada info tambahan lain, atau jika ingin membetulkan info saya ini (manalah tahu kalau salah ke), harap sudi-sudikanlah untuk berkongsi di ruangan komen blog ini, terutama sekali bagi mereka yang bekerja di bank.. :)

81 thoughts on “Pinjaman Bank Untuk Mereka Yang Bekerja Sendiri!

  1. Saya hendak mengusahakan kandang lembu bapa sauadara yang terbiar kosong itu dan hendak menjalankan perniagaan lembu fidlot…tapi saya tidak mempunyai modal yang kukuh untuk menjalankan perniagaan itu… ada sapa2 yang bole membantu….dekat mana tempat yang bole memberi pinjaman untuk memulakan perniagaan kepada saya…saya dah blurrrrr untuk mencari saluran yang betul bagi membantu saya mengatasi masalah ini. segala prasarana untuk saya memulakan perniagaan ini sudah lengkap cuma masalah saya hadapi sekarang ni ada lah modal>>> Saya arap ada sapa2 yang bole memberi pendapat yang bole membantu saya untuk mengatasi masalah saya ini…

  2. Thanks bro Shuth… Artikel yang saya ‘terlepas pandang’. Alhamdulillah… Dengan izin-Nya, sekarang baru saya dapat tahu macam mana pihak bank membuat penilaian terhadap “situasi kewangan semasa” seseorang itu. Kalau yang bekerja ‘makan gaji’ bermakna perlukan 3 bulan slip gaji sebelum dipertimbangkan untuk kelulusan sesebuah pinjaman kewangan. Contoh: purata gaji bersih MAT KOMANDO adalah RM 700 sebulan. Selepas didarab 20%, bermakna baki yang tinggal adalah RM 140 sebulan. Kemudian, selepas didarab lagi 60% (segala jenis perbelanjaan dan hutang), baki yang tinggal adalah hanya RM 84 sebulan. Ini bermakna, sekiranya dia ingin buat pinjaman dengan bank yang melibatkan pemotongan gaji, pemotongan yang ‘direstui’ hanyalah RM 84 sebulan sahaja. Sekiranya dia ‘berdegil’ juga cuba-cuba ‘auta’ pihak bank untuk membuat pinjaman yang menyebabkan dia terpaksa bayar MELEBIHI jumlah RM 84 itu, apa yang saya nampak… dia sebenarnya bakal berdepan dengan masalah pada masa akan datang. Ya! Masalah kewangan yang kronik. Yosh!

  3. Salam….Sya bekerja sendiri sebagai kontraktor,dan pendapatan bersih bulanan sya selepas tolak gaji pekerja sekitar rm2,000-rm2,500 sebulan.Sebelum ini pembayaran gaji adalah menggunakan kaedah tunai dan hanya ada payment baucer sebagai bukti pendapatan.Dengan payment baucer itulah sya cuba submit loan kereta.Pinjaman sya diluluskan tapi dgn syarat sya dikenakan deposit 20% daripada pinjaman beserta dengan seorang penjamin.masalahnya sya x dapat penjamin sekaligus urusan tersebut x menjadi.Selepas itu saleman mencadangkan sya ambil trading licence,dan kini sya telah mendapatkannya beserta akaun semasa trading licence tersebut.Purata wang masuk sebulan adalah rm10,000 dan selepas tolak wang keluar baki bersih akaun pada tiap akhir bulan adalah rm800.Sekiranya sya membuat pinjaman sekitar rm45,000-60,000 adakah kemungkinan pinjaman diluluskan atau sebaliknya?selain mykad,lesen memandu,lesen perniagaan dan penyata akaun bank adakah bank akan minta lain2 dokumen lagi?

  4. assalamualaikum…artikel yang sangat berguna…
    pembetulan kepada Khairudin Maliki…saya rasa jika makan gaji abaikan darab 20%…contoh gaji bersih adalah rm700 maka hanya darab dengan 60% sahaja…bersamaan dengan rm420….darab 20% hanya pada akaun perniagaan sahaja.. jika saya tidak salah…jika difikirkan, mengikut kiraan khairudin..tak munasabah ^.^!!

  5. Thanks suhaimi di atas tip anda…saya kontraktor M&E,lesen perniagaan,bank acconut semua ada..di mana dan bagaimana sy boleh dapat pinjaman untuk mengembangkan perniagaan saya..saya perlukan modal untuk permohonan lesen PKK dan untuk modal pusingan..

  6. Salam.untuk tahun 2012,kaedah pengiraan ni masih diguna pakai ker ? sebab syarat BNM yang semakin ketat.susah nak buat loan sekarang

  7. nk tanya kalau saya bekerja sendiri, tetapi mempunyai pendapatan yang tdk ttp mksud nyer bkn setiap bln dpt payment. so, kiraan bank bagaimana pula? berdasar kan balance dlm akaun?? ataupon msti mempunyai wang masuk setiap bln??

  8. Nak register Nama syarikat Kene Pakai Nama Kita sendiri or ape2 Nama yg Kita Suka bagi melayakan Kita tuk apply loan?Sebab perniagaan enterprise adalah Hak milik total pemiliknya Dan secara tidak langsung loan Akan dibuat Atas Nama kita…

  9. sy sebagai penternak lembu,,saye kje pn mncri cape2 egin membli lembu,,sye lame mncri pinjaman yang boleh saye pinjam tapi tak penah nak dapat…ada cape2 boleh membantu saye untuk perkembang kan usehe saye…

  10. Rm 30k Itu kalau pendapatan belum tolak belanja kasar.tp kalau bisnes sendiri contoh pendapatan saya rm5000 sbln.sy hanya byr keretamyvi rm590 shj sbln dan pinjaman ptptn rm200 sbln.tiada bayaran hutang lain.rm5000 tu pendapatan bersih shj.pon susah bank bg lulus.rasa x adil la sistem yg encik nyatakan dia atas untuk saya.kalau mcm tu bank beranggapan pendapatan bersih sy rm1k jr sbln.sepatutnya bank selidik kembali sistem kelulusan loan.semua org bisnes sendiri tak sama sistem pendapatannya.

    • Dont worry i think bank selidik type pendapatan kita. Sye services kerja sendiri je. Current company acc rm3800-4500. Them as gaji sye tranfer rm3800 . bank llulus rumah pertama 2012. Loan rumah ke2 2014.

  11. assalamualaikum. Tahun 2013 mungkin procedure dan kaedah penetapan pendapatan bagi yang bekerja sendiri telah berubah. Loan rumah saya baru saja di reject dengan alasan pendapatan tidak mencukupi jika dibandingkan dengan komitmen. masalahnya dengan purata pendapatan rm6000 sebulan dengan pembayaran zakat perniagaan berjumlah rm1062.00 masih tidak dapat membuktikan pendapatan saya sebanyak rm6k. hutang bulanan saya cuma rm1174 tanpa ada apa apa outstanding payment.

  12. as salam, tak semua bank.. requirement adlh sama. jadi kene pg setiap bank utk tanye ape yg di perlukan. Walaupon pendapatan 6k sebln, tapi anda tidak memenuhi syarat lain, maka sebab itu loan anda telah di reject. Contoh sy jugak pendapatan 6k ke ats, bekerja sendiri. loan tidak lepas di hong leong bank di sebab kan tidak memnuhi syarat iaitu kene ade income tax utk 3thn. perniagaan sy bru 2thn ++. pegi ke rhb & cimb pon same, public bank kne ade penjamin,..tetapi pg ke maybank boleh lepas..jadi di sini, anda kene pk kan jugak, sudah byr income tax? (walaupon byr zakat, mesti ada income tax) daftar perniagaan sudah berape lame? cash flow account anda…dan mungkin beberape lg kriteria lain….dan jgn lupe pg cube setiap bank…
    sy jgk pernah diberitahu, ada beberapa bank yg ade kuota utk pinjaman org yg bekerja sndri…itu je info yg sy ada.. wallahu a’lam

  13. saya berkeja swasta dan gaji saya dlam lingkugan rm1500 keatas dan saya ada buka kedai makn atas nma saya dan akaun keluar masuk dalam rm2000 lebih blh ke bank campur sekali untuk saya beli umah.

  14. Assallam k,stiap blan sy msuk rm3000.00..cth rm3000×3bln=rm9000÷3bln=rm3000×20%=rm600×60%=rm360.00..jadi berapa yg layak sya pjm….sy berniga brg2 basah dah 2 thn,jd sy nk buat pjman utuk bsarkn pniagaan sy…bleh phk brknaan mmbantu sy.?

  15. Salam…saya bekerja sendiri dan purata pendapatan masuk dlm akaun rm 11k sebulan…tolak segala hutang income bersih rm 7k sebulan…soalan saya boleh ke saya membuat pinjaman utk membeli rumah sekitar harga 370k?

  16. Sye kerja sendiri juga. Tak ada pekerja, register ssm, byr tax lhdn tahunan rm600. Loan rumah pertama approve 2012 dan rumah kedua loan approve Julai 2014. Ssm start 2006-2010 (nama sendiri). 2011 tukar nama trend services n start current accoccount .Thn 2012 first time byr tax Income for 2011. Every month start 2011-2012 masuk current account rm2500-3300 then masuk ke account maybank rm2200-2300 as my gaji. Alhamdulillah loan approve.

    Rumah ke2 beli 2014. Masuk company 2013 rm3800-4800 every month . Then masuk ke maybank as gaji rm3800 every month. (Alhamdulillah bank approve 90%,loan.

    My bisnes adalah jenis Services dan jenis milikan tunggal, so sye rasa cara pengiraan bank adalah segala duit masuk dlm current account adalah income milik sye sepenuhnya. (Disokong dengan bukti sye ada simpanan di asb dan document sokongan lain).
    Sye baru je start tulis blog. Dan coming Soon akan perincikan document yg sye gunakan untuk dapat loan bank.

  17. Ada masa datanglah ke blog sye adikchiek.blogspot
    Dlm blog tu sye akan ceritakan detail proses yg dilalui beli rumah lelong pertama dan rumah ke2 devaloper bankrup.

  18. tak ssh pn wt SSM rm80 je…pastu current account(buku cek) wt rhb bank rm1k murah kit lain2 bank rm2500…tiap2 minggu main duit tu keluar masuk seminggu skali, ingt klau brkerja sendri kne ada rm5k-rm10k bersh br senang wt loan,klau nk wt loan transaction untk 6 buln msti x ley lari dari rm5k kurang2 nya. ….law ada sokongan public mutual,asb ke @ saham2 lain lagi kuat…

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

CommentLuv badge