Hari ini, sayaingin menyambung semula “Shuth Strategy of Wealth” yang pernah saya tulis sebelum ini.

Selepas mempunyai perniagaan yang stabil, langkah yang seterusnya untuk mencapai dunia kebebasan kewangan adalah dengan memasuki  bidang pelaburan.

Wang-wang yang diperolehi hasil daripada perniagaan, bolehlah dilaburkan ke tempat-tempat yang dapat memberikan pulangan yang memberangsakan seperti, pelaburan ke dalam unit amanah, saham, hartanah dan juga perniagaan.

Pelaburan internet? Oh! Tidak sama sekali..!!

Namun begitu, sebelum melaburkan wang anda kemana-mana instrumen pelaburan, pastikan anda mempunyai ilmu yang mencukupi mengenainya. Pengurusan risiko juga perlu diambil kira..

Jika anda seorang yang masih muda(20-30an), mungkin anda boleh melaburkan wang anda ke dalam instrumen pelaburan yang dapat memberikan pulangan  yang agak tinggi sedikit seperti pelaburan saham.. oh yer! sudah pastinya, pulangan yang tinggi juga bermaksud risiko yang tinggi. Itu adalah hukum pelaburan.

Tiada pelaburan yang berisiko rendah tetapi memberikan pulangan yang tinggi. Jika ada, ianya adalah pelaburan tipu-tipu. (contohnya, pelaburan internet).

Pulangan tinggi, risiko pun tinggi.
Pulangan rendah, risiko pun rendah.

Itu hukum alam yang perlu anda terima apabila membicarakan tentang topik pelaburan.  Itu adalah hakikat, sama seperti, jika anda ingin masuk syurga, anda kena mati terlebih dahulu barulah boleh masuk syurga.

Tapi ramai manusia.. nak masuk syurga.. tapi takut mati. How come?  Itu yang ada minum arak dan berfoya-foya di rumah pelacuran.. konon-kononnya.. itulah “syurga” tanpa perlu mati.. Oh!

Dalam kes pelaburan…  syurga palsu itu dipanggil … skim cepat kaya.. risiko rendah untung besar..konon-kononnya laa….huh!

Bagi mereka yang  sudah agak berumur… pelaburan-pelaburan yang berisiko rendah mungkin lebih sesuai untuk mereka. Makumlah, umur dah tua.. kalau hilang duit pelaburan tu.. manalah larat nak kerja lagi untuk cari dan kumpul  semula duit yang hilang tu. Dah lah dah nak pencen.. kesian pak cik & makcik nie..

Jadi, pelaburan-prlaburan yang berisiko rendah seperti fixed deposit dan unit amanah agak sesuai untuk golongan-golongan yang berumur ini.

Selain faktor umur, faktor “tujuan/objektif” pelaburan juga perlu diambil kira. Di dalam model SSW ini, pelaburan yang dijalankan adalah bertujuan untuk menambah, mengagih dan juga menstabilkan sumber kekayaan. Oleh itu di dalam model SSW ini, instrumen pelaburan yang lebih digemari adalah pelaburan hartanah.

Ini kerana, selain daripada memberikan pulangan yang agak tinggi, pelaburan hartanah juga mampu memberikan pendapatan secara pasif setiap bulan melalui penyewaan.

Namun begitu, seperti biasa, ilmu & pengalaman perlulah dimiliki terlebih dahulu. Tanpa ilmu yang betul, pelaburan yang sepatutnya boleh memberikan keuntungan yang berganda, akan menyebabkan kerugian yang berganda pula.

Itulah sahaja yang mampu saya kongsikan untuk strategi ke-5 di dalam SSW ini.
Wassalam.

===============

Bacaan siri yang sebelumnya.

Strategi Kekayaan 1 : Asas Kekayaan
Strategi Kekayaan 2 : Ilmu & Kemahiran
Strategi Kekayaan 3 : Pengurusan Kewangan
Strategi Kekayaan 4 : Berniaga

Gambarajah SSW..

Sambung semula kepada siri “SSW”.. saya tidak pasti adakah pembaca-pembaca blog ini gemarkan siri SSW ini, harap dapat berikan sedikit maklumbalas di bahagian komen..

Setelah mempunyai asas kepada “pengurusan kewangan” yang betul, mempunyai simpanan dan mempunyai cash flow bulanan yang positif, maka, langkah seterusnya adalah memulakan perniagaan.

Mengapa perlu berniaga? Sebab “menyimpan” wang sahaja tidak akan membuatkan anda menjadi kaya. Wang yang ada perlulah digandakan dengan menjalankan perniagaan.

Namun begitu, pastikan anda sudah mempunyai “reserve fund” yang mencukupi. Paling minimum ialah 3 bulan. Bermaksud, jika sara hidup anda sebulan ialah RM2,000 , pastikan anda mempunyai simpanan sebanyak RM6,000 sebagai dana simpanan anda. Jangan gunakan wang reserve fund ini sebagai modal untuk perniagaan anda. Gunakan wang yang selebihnya.

Jika anda hanya ada lebihan sebanyak RM500, maka gunakanlahRM500 itu sebagai modal anda.. Jika ada lebih RM1,000 , gunakan RM1,000 untuk modal anda.. dan begitulah seterusnya.

Persoalannya kini, perniagaan apa yang hendak dijalankan?…perniagaan apa yang paling menguntungkan?

Untuk ini, anda perlu fikirkan sendiri… untuk memulakan sesuatu perniagaan, anda memerlukan 4 perkara yang bersesuaian dengan anda..

1) Modal – berapakah modal yang anda miliki?
2) Masa – berapa banyak masa yang anda boleh gunakan untuk menjalankan perniagaan anda? part time atau full time?
3) Sumber – sumber bagi produk anda, hasil sendiri? atau daripada pihak lain?
4) Tenaga Kerja – siapa yang akan membantu anda untuk memulakan perniagaan anda? seorang diri? suami-isteri? adik-beradik? attendan pam minyak? atau makcik jenab?..

Setiap orang mempunyai keupayaan yang berbeza-beza bagi 4 faktor di atas, ada orang yang banyak modal tetapi tiada masa. Ada yang banyak masa tetapi tiada modal pula. Ada sesetengah pula, mempunyai produk yang baik, tetapi tiada masa dan modal untuk memasarkannya.

Jadi, fikir-fikirkan… contohnya, anda mempunyai modal sebanyak RM500 , masa 4 jam sehari (8-12 malam) , sumber (ada kemahiran membuat produk, tahu tempat-tempat untuk dapatkan bahan2 yg murah) , tenaga kerja ( sorang diri je buat masa ini)…. jadi apakah perniagaan yang boleh anda lakukan?

- berniaga pasar malam?
- kelas tuisyen?
- jual burger?
- baiki komputer?
- perniagaan internet?

Anda fikirkan sendiri… pilih mana yang sesuai dengan situasi & diri anda.

Apa-apa pun, sebelum anda memulakan apa-apa perniagaan, pastikan anda sudah mempunyai sedikit ilmu dan kemahiran-kemahiran asas di dalam menjalankan perniagaan.

Jika sebelum ini anda sudah mempunyai ilmu mengenai pengurusan kewangan, kini, tumpukan pula pencarian ilmu anda kepada “ilmu perniagaan”, banyakkan membaca buku-buku yang berkaitan dengan perniagaan.

Antara buku-buku yang boleh dibaca adalah seperti..

dan banyak lagi… selarikan pencarian ilmu ini dengan perkembangan perniagaan anda. Kelak, apabila perniagaan anda semakin berkembang, semakin banyak ilmu yang perlu anda pelajari. Jika sebelum ini anda hanya menjalankan perniagaan seorang diri, kelak, anda akan memerlukan perkerja untuk membantu anda.. maka, pada waktu itu, ilmu pengurusan sumber manusia juga perlu anda ketahui serba sedikit, begitu juga ilmu mengenai pengurusan akaun, pengurusan stok, ilmu pemasaran dan sebagainya.. semuanya perlu anda ketahui & pelajari dari semasa ke semasa..

Sebab itulah.. jika anda lihat di dalam gambarajah SSW, bahagian bagi “ilmu & kemahiran” , semakin lama semakin berkembang (segitiga terbalik).. membawa maksud, semakin lama.. semain banyak ilmu & kemahiran yang perlu anda ketahui bagi mencapai tujuan “kebebasan kewangan”

Sekian…

=====================

Bacaan siri yang sebelumnya.

Strategi Kekayaan 1 : Asas Kekayaan
Strategi Kekayaan 2 : Ilmu & Kemahiran
Strategi Kekayaan 3 : Pengurusan Kewangan

Gambarajah SSW..

Ok! Sambung semula cerita Shuth Strategy Of Wealth (SSW). Jika anda tertinggal bahagian 1 & 2 , anda boleh baca disini..

Strategi Kekayaan 1 : Asas Kekayaan
Strategi Kekayaan 2 : Ilmu & Kemahiran

Ini pula gambarajah SSW..

Ok..  untuk bahagian 3 ini, saya akan menerangkan tentang ilmu serta kemairan asas yang perlu dimiliki untuk  mencapai kebebasan kewangan.

Ilmu serta kemahiran asas yang perlu dikuasai untuk menjadi kaya.. adalah “Ilmu Pengurusan Kewangan”…  Semua orang-orang yang kaya.. dan terus “KEKAL” kaya mempunyai ilmu pengurusan kewangan yang kukuh.

Tanpa ilmu pengurusan kewangan yang kukuh, amat sukar untuk anda menjadi kaya… malah jika jadi kaya pun, ianya hanya akan bersifat sementara sahaja… contoh paling mudah ialah orang yang menjadi kaya disebabkan menang loteri, no ekor, dapat pampasan tanah, harta pusaka, MLM piramid dan sebagainya. Mereka ini biasanya memang  amat lemah di dalam menguruskan kewangan. Jadi tidak hairanlah jika mereka akan kembali kepada keadaaan asal selepas beberapa tahun.

Sebut mengenai ilmu pengurusan kewangan peribadi, saya selesa untuk memecahkannnya kepada 6 aspek…

1. Simpanan
2. Perlindungan kewangan (Insurans)
3. Pengurusan Hutang
4. Tabung Pencen
5. Tabung Perubatan
6. Tabung Pendidikan Anak

Ada beberapa lagi ilmu pengurusan kewangan seperti perancangan cukai, perancangan aset pelaburan, perancangan wasiat dan sebagainya.. tetapi ilmu-ilmu yang itu, saya lebih suka letakkannya pada bahagian “perniagaan” & “pelaburan”  nanti..

Untuk pembinaan dasar kepada kebebasan kewangan di dalam SSW ini, cukuplah 6 aspek ilmu kewangan tersebut. Kesemua aspek tersebut, perlulah diketahui dan dimahiri….

Kemahiran yang paling kritikal pada tahap ini ialah kemahiran “simpan duit”. Yer.. “simpan duit”, sesuatu yang kelihatan mudah dan agak membosankan. Tetapi realitinya… ramai yang gagal melakukannya..

Kemahiran menyimpan duit.. bagi saya adalah seperti kemahiran mengenal huruf A , B , C… jika ABC pun anda tidak tahu.. bagaimana anda hendak membaca(berniaga)? apatah lagi hendak menulis karangan (melabur)?  Sudah pasti, amat jauh sekali lah  untuk menulis buku (bebas kewangan)….

Bahasa mudahnya…… jika hendak menyimpan duit setiap bulan pun anda gagal, jangan bermimpilah untuk menjadi kaya… ho! ho! ho!…

Untuk menguasai ilmu & kemahiran pengurusan kewangan ini… ia tidak sukar dan tidak memerlukan belanja yang besar untuk menguasainya..  hanya perlukan pembacaan yang banyak untuknya… Alhamdulilah.. kini, sudah banyak buku mengenai pengurusan kewangan yang berbahasa melayu di pasaran.. antaranya..

• Jutawan Dari Planet Jupiter – Azizi Ali
• Cukup Wang Hati tenang – Hajah Rohani
• Hidup Tenang Walaupun Berhutang – Shamsuddin Abdul Kadir
• Maskahwin Yang Hilang – M. Sufiz

Jadi.. timbalah ilmu.. banyakkan membaca.. dan kemudiannya, amalkannya. Simpan duit adalah “asas” yang perlu dikuasai… tidak perlu berikan alasan..

“tak cukup duit la” ,
“gaji kecik”,
“anak ramai”
“mak ayah sakit”
“handphone rosak.. kena beli baru”
“hutang banyak” dan sebagainya…

by hook or by crook, anda MESTI simpan duit! … every month… at least 10% from your total income.

Titik.

Ok!.. perkara kedua yang terpenting dan perlu dimiliki untuk mencapai kebebasan kewangan ialah ilmu & kemahiran.

Jika anda lihat pada Gambrajah SSW tersebut, anda dapat lihat, ilmu & kemahiran diletakkan di sebelah kiri dan kanan serta sama besar. Ini bermaksud ilmu & kemahiran perlulah seimbang.

Dan satu perkara lagi… bentuk ilmu & kemahiran adalah segitiga terbalik… ia sebenarnya bermaksud. Pada permulannya, anda perlukan sedikit ilmu & sedikit kemaiharan, tetapi, apabila anda semakin hampir ke tahap kebebasan kewangan.. maka semakin banyaklah ilmu serta kemaihran yang perlu anda miliki. Kedua-dua perkara tersebut adalah penting untuk menyokong kedudukan anda. (ilmu & kemahiran di kiri kanan, ia seperti penyendal, kurang salah satu @ tidak seimbang.. maka akan sengetlah kedudukan “kebebasan kewangan” anda.. silap haribulan boleh runtuh..)

Secara ringkasnya.. itulah yang dimaksudkan dengan bahagian ilmu & kemahiran pada gambarajah tersebut. Selain dari seimbang, ia juga bermula dari sedikit dan kemudiannya bertambah & meningkat dari semasa ke semasa, selari dengan peningkatan tahap kewangan anda. Semakin tinggi tahap kewangan anda, semakin banyak ilmu & kemahiran diperlukan.

Tetapi, bila bercakap pasal ilmu dan kemahiran… ramai orang akan tertanya-tanya… “Iya lah! Semua orang tahu kalau nak kaya & berjaya perlukan ilmu & kemahiran.. tapi ilmu banyak jenis ilmu.. nak kaya.. ilmu apa yang nak kena tahu? “ 

Bersambung…

Baiklah, hari ini saya akan mula huraikan “shuth strategy of wealth” (SSW) yang  telah saya lukiskan pada entri sebelum ini.

Sebelum itu,  ingin saya tegaskan, ini hanyalah strategi saya… betul bagi saya tidak semestinya betul bagi anda. Seperti yang pernah saya katakan sebelum ini… untuk menjadi kaya, bukanlah hanya satu jalan.. ada banyak lagi jalan yang lain. Dan SSW ini, adalah SALAH SATU  jalan yang saya pilih untuk menuju “Dunia Kebebasan Kewangan”..

baiklah.. kalau dilihat pada gambarajah tersebut.. anda boleh lihat.. perkara yang paling asas untuk mencapai dunia kebebasan kewangan adalah “attitude & belief”.

Sikap.. adalah komponen yang paling asas untuk kita mencapai kejayaan di dalam apa-apa bidang  sekalipun. Tanpa memiliki sikap yang baik seperti, usaha gigih, tidak mudah berputus asa, berfikiran positif, optimis dan sebagainya, agak sukar untuk anda mencapai kejayaan.

Adakah anda fikir.. dengan memilki pemikiran yang negatif, suka bertelagah, hasad dengki, tamak, tidak jujur dapat membantu anda mencapai kejayaan di dalam hidup anda?

Usah terkejut.. jawapannya “BOLEH”… tapi malangnya.. kejayaan tersebut biasanya tidak akan kekal lama. Cepat anda naik dengan membodek, merasuah, menabur fitnah,  menikam orang dari belakang dan sebagainya… maka.. akan cepat jugalah anda tersungkur dan tergolek ke bawah.

Jadi.. perkara pertama yang perlu di perbaiki di dalam diri  jika ingin berjaya adalah “SIKAP!”…

Sikap yang baik adalah penting, bukan sahaja sebagai asas per”MULA“an kejayaan anda, tetapi ia juga penting untuk meng”KEKAL“kan kejayaan anda.

Sebab itulah anda boleh lihat drama-drama di TV,  ramai orang yang bersikap buruk, tidak akan berjaya, jika berjaya pun… tidak lama… sekejap je, lepastu sama ada akan ditangkap dan dimasukkan ke dalam lokap ataupun mati ditembak rakan sepenjenayah. Memang tak lama.. 2-3 episod je dia berjaya, episod seterusnya dia akan mengalami tekanan dan akhirnya ditangkap/dibunuh/menjadi gila.

Perkara ini sebenarnya  telah Allah tunjukan kepada kita menerusi peristiwa israk & mikraj, dimana, sebelum nabi memulakan perjalananya ke langit, perkara pertama yang Allah lakukan terhadap nabi ialah men”cuci” hati baginda. Ini menunjukkan betapa pentingnya kita memiliki hati serta sikap yang baik sebelum memulakan perjalanan kita untuk mencapai csesuatu yang diimpikan.

Perkara asas kedua yang paling penting pula ialah “kepercayaan”. Kepercayaan anda terhadap diri anda sendiri dan juga terhadap dunia kebebasan kewangan.

Orang-orang yang tidak mempunyai kepercayan terhadap diri sendiri dan dunia kebebasan kewangan seperti..

“Ala.. aku nie kerja kilang je.. macam mana lah nak jadi kaya!”
“Tak payahlah susah-susah nak jadi kaya.. semua tu perangkap dunia je tu..”
“Buat apa jadi orang kaya.. nanti kena rompak!”

sememangnya tidak akan menjadi kaya. Mereka langsung tidak mempunyai kepercayaan bahawa diri mereka boleh menjadi kaya dan seringkali memandang kekayaan itu sebagai sesuatu yang penuh dengan kejahatan dan tipu daya.

Haikaktnya, manusia hanya akan bertindak apabila mereka mempunyai kepercayaan terhadap sesuatu perkara…

Pernahkah anda bertanya… mengapa anda mengerjakan solat? Sebab anda percaya Allah itu wujud dan anda percaya anda akan mendapat ganjaran pahala melakukannya..

Begitu juga dengan agama-agama yang lain, bagi agama kristian, mereka percaya dosa mereka akan terhapus apabila mereka meluahkan kesilapan mereka kepada paderi-paderi di gereja.. jadi mereka akan melakukannya..

Dan di dalam konteks menuju “kebebasan kewangan”, satu kepercayaan yang perlu ada dalam diri anda ialah..kepercayaan bahawa.. “Anda Boleh Menjadi Kaya!”..

Jika kepercayaan seperti ini tidak ada di dalam diri anda.. maka usah bermimpilah untuk anda menjadi kaya. Kerana, kepercayaan.. akan menghasilkan tindakan.

Kesimpulannya, menurut SSW, perkara asas yang perlu anda miliki untuk menuju dunia kebebasan kewangan ialah, mempunyai sikap yang baik dan juga kepercayaan bahawa kekayaan itu adalah sesuatu yang baik dan anda, mampu memilikinya.

Sekian, tamat bahagian 1…